نوسازی بانکداری در بانک سینا؛ از بررسی ایجاد شعب شبانهروزی تا KPI دیجیتال / افزایش سرمایه ۲۷.۵ همتی با آورده نقدی و تجدید ارزیابی
به گزارش خبرگزاری آنا، دکتر علی ابدالی مدیرعامل بانک سینا در نشست خبری با اشاره به وضعیت بدهی بانک سینا، تاکید کرد که این بانک هیچگونه بدهی به شبکه بانکی یا بانک مرکزی ندارد و تراز مالی آن کاملاً مثبت است.
وی با بیان اینکه بانک سینا از مازاد نقدینگی برخوردار است، موضوع نرخ سود را یکی از چالشهای اصلی شبکه بانکی دانست و گفت: با توجه به نوسانات ارزی و تورم ۸۰ درصدی، نرخ سود سپرده و تسهیلات با شرایط اقتصادی همخوانی ندارد و نیازمند تنظیم مجدد است.
به گفته وی، در نشستهای اخیر با مدیران عامل بانکها، بر ضرورت نزدیک شدن نرخ سود به نرخ تعادلی بازار تاکید شده است، هرچند زمان دقیق این تصمیم بر عهده سیاستگذار پولی است.
مدیرعامل بانک سینا با ارائه آماری از ترکیب منابع بانک، اعلام کرد که ۳۴ درصد از سپردهها به صورت جاری و با رشد ۴۵ درصدی نسبت به سال قبل همراه بوده است.
وی با تاکید بر کیفیت بالای منابع بانک، تصریح کرد: ۶۴ درصد از پورتفوی ما با نرخ زیر ۵ درصد است که در مقایسه با میانگین ۵۲ درصدی شبکه بانکی، عملکرد بسیار مطلوبی محسوب میشود. همچنین ۳۵ درصد از منابع به سپردههای سرمایهگذاری اختصاص دارد که امری طبیعی است و برنامهای برای تغییر این نسبت نداریم.
در حوزه امنیت سایبری، رویکرد پیشگیرانه بانک مورد تاکید قرار گرفت و اعلام شد که تمام بخشنامههای حوزه فاوا و نهادهای نظارتی مانند بانک مرکزی رعایت میشود. همچنین بر اهمیت ابزارهای نوین تأمین مالی مانند «گام» تاکید شد و کاربرد آن در اقتصاد تورمی، به دلیل عدم تولید تورم و سرعت بالا، تشریح گردید.
دکتر ابدالی در خصوص بانکداری دیجیتال و حرکت به سمت هوش مصنوعی، گفت که بانک سینا ناگزیر به همگام شدن با این روند است و سامانه «گرینبانک» به عنوان بستر اصلی بانکداری خرد، توانسته در ایام تعطیلات و با وجود محدودیتهای ناشی از جنگ، ۳۰ هزار فقره وام قرضالحسنه پرداخت کند. وی از برنامههای توسعه این سامانه و تاکید بر ارائه خدمات آسان به مردم خبر داد.
در بخش دیگری از این نشست، به عقبماندگی درآمدهای کارمزدی در ماه اول سال بانکی اشاره شد و اعلام گردید که برنامه جبران آن از طریق توسعه ضمانتنامهها و السیها در زیر خط ترازنامه دنبال میشود. همچنین تاکید شد که بانک سینا برخلاف بسیاری از رقبا، سرمایهگذاری گستردهای در حوزه املاک نداشته و از این حیث با مشکل خاصی مواجه نیست.
یکی از چالشهای مهم مطرح شده در نشست، افزایش ۱۰۰ درصدی هزینههای فناوری اطلاعات در مقابل افزایش ۵۰ درصدی تعرفههای خدمات الکترونیک بود که فشار مالی قابل توجهی به بانک وارد کرده است. همچنین در حوزه تهدیدات سایبری و کوانتومی، از تشکیل کمیته حسابرسی فناوری اطلاعات و پیادهسازی برنامههای مقابله با تهدیدات جدید بر اساس دستورالعملهای بانک مرکزی خبر داده شد.
در خصوص فعالیت در حوزه طلا و ارز، موضع صریح بانک سینا اعلام شد: با وجود آماده بودن زیرساختهای فنی، به دلیل اعلام بانک مرکزی مبنی بر غیربانکی بودن این فعالیت، بانک سینا ورود فعالانهای به این بازار نخواهد داشت و منتظر شفافسازی قانونی است.
برنامههای تحولی؛ از افزایش سرمایه ۲۷.۵ همتی تا شعب شبانهروزی و KPI دیجیتال
یکی از مهمترین بخشهای نشست خبری پاسخ به سوال خبرنگار آنا و تشریح برنامه افزایش سرمایه ۲۷.۵ هزار میلیارد تومانی اختصاص داشت. بر اساس اعلام مدیرعامل بانک سینا، مجوزهای لازم از بانک مرکزی و بورس اخذ شده و بخش اول آن در سال گذشته انجام شده است. بخش دوم نیز در حال اجراست و تا سه ماه آینده نهایی میشود. ترکیب این افزایش سرمایه شامل ۶ همت از آورده نقدی سهامداران، ۱۶ همت از محل تجدید ارزیابی داراییها و مطالبات از صندوق توسعه ملی و مابقی از سود انباشته تأمین خواهد شد.
وی در خصوص ملک مورد اختلاف با صندوق توسعه ملی، توضیح داد که با توافق صورت گرفته، صندوق آورده خود را به صورت نقد یا ملک قابل قبول دیگری ارائه خواهد داد.
وی در ادامه با اشاره به تناقض موجود در درخواست تسهیلات، گفت: شبکه بانکی ۵۵ درصد رشد نقدینگی داشته، اما تورم ۸۰ درصد است. بانکها تسهیلات اسمی را ۳۵ درصد افزایش دادهاند، اما متقاضی معتقد است که نسبت به قبل تسهیلات کمتری دریافت کرده است؛ این به دلیل کاهش قدرت خرید واقعی بنگاهها و افزایش هزینههای مواد اولیه است که صف تسهیلات را طولانیتر کرده است.
چهار راهبرد اصلی بانک سینا در این نشست تشریح شد: افزایش مقیاس ترازنامه (بیش از سه برابر شدن حجم بانک)، بانکداری اجتماعی با پوشش کامل بنیاد علوی، توسعه بانکداری دیجیتال از طریق سامانه گرین، و بهرهگیری از ظرفیت صندوق توسعه ملی در حوزه تسهیلات ارزی و انرژیهای تجدیدپذیر. بانک سینا به عنوان یکی از ۱۵ بانک عامل صندوق در حوزه نیروگاههای خورشیدی، از این ظرفیت برای توسعه برنامههای ارزی خود استفاده میکند.
تعریف KPI برای توسعه سریعتر بانکداری دیجیتال
در پاسخ به سوال دیگر خبرنگار آنا درباره برنامه مشخص برای رسیدن به سطح رقبا در حوزه دیجیتال، اعلام شد که شاخصهای کلیدی عملکرد (KPI) برای توسعه سریعتر بانکداری دیجیتال تعریف شده است. با وجود تاخیر در عمومیسازی گرینبانک به دلیل جنگ ۱۴۰۴ و محدودیتهای اینترنتی، برنامهریزی برای اجرای آن در آینده نزدیک انجام شده است.
ایجاد شعب شبانهروزی؛ ایدهای برای مزیت رقابتی
یکی از موضوعات جذاب مطرح شده در این نشست، ایده ایجاد شعب شبانهروزی بود. دکتر ابدالی با اشاره به سابقه محدود این نوع شعب در کشور، گفت: نمونه آن در دهه ۸۰ در بانک اقتصاد نوین بود که بعداً بسته شد، به گفته خبرنگار آنا، اخیراً شعبهای از بانک رفاه در سرای ایرانی مشاهده شده است و می تواند سراغاز تحولی در ارایه خدمات بهتر به مشتریان باشد، این میتواند یک مزیت رقابتی بزرگ باشد، زیرا مشتریان با خیال راحت میتوانند در ساعات غیراداری برای جابجایی مبالغ بالا به شعبه مراجعه کنند، هرچند این طرح هنوز به مرحله اجرا نرسیده و در دست بررسی است.
در پاسخ به سوال دیگر درباره لزوم تعریف کیپیآی توسعه اقتصاد دیجیتال و نظرخواهی از مشتریان، دکتر ابدالی تاکید کرد که برنامههای توسعه برای گرینبانک تدوین شده و تکنولوژی به گونهای است که میتوان فاصله را سریع پر کرد.
وی در پایان ضمن تشکر از خبرنگاران، بر تداوم ارتباط با رسانهها تاکید کرد و ابراز امیدواری نمود که با سرعت بخشی به برنامهها و تکیه بر مردم، در نشست خبری نیمه شهریور ۱۴۰۵، گزارش موفقی از عملکرد این بانک موفق در حوزه محرومین و بیمه محرومین ارائه دهند.
انتهای پیام/
