انواع وام‌های بانک رسالت
به گزارش گروه بازار خبرگزاری آنا، بانک قرض‌الحسنه رسالت به‌عنوان یکی از بانک‌های پیشرو در ارائه تسهیلات قرض‌الحسنه در ایران، انواع مختلفی از وام‌ها را با هدف رفع نیازهای مالی مشتریان ارائه می‌دهد. این بانک با ساده‌سازی فرایند دریافت وام و حذف موانع سنتی، توانسته جایگاه ویژه‌ای در میان متقاضیان وام به‌ویژه وام فوری پیدا کند. در ادامه به بررسی انواع وام‌های این بانک و شرایط دریافت آنها می‌پردازیم.
چرا وام از بانک رسالت؟
بانک رسالت با هدف ترویج سنت قرض‌الحسنه در نظام بانکی ایران فعالیت می‌کند و برخلاف سایر بانک‌ها، سودی بابت وام دریافت نمی‌کند. تنها مبلغی که بابت ارائه وام از متقاضیان دریافت می‌شود، کارمزد ۲ تا ۴ درصدی است که صرف پوشش هزینه‌های اجرایی بانک می‌شود. از مزایای اصلی دریافت وام از بانک رسالت می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- عدم نیاز به ضامن در بسیاری از موارد
- فرآیند ثبت‌نام کاملاً آنلاین
- نرخ کارمزد پایین و بدون بهره
- تنوع وام متناسب با نیاز مشتری
- اقساط بلندمدت تا ۶۰ ماه
انواع وام‌های بانک قرض‌الحسنه رسالت
بانک رسالت وام‌های متنوعی را برای رفع نیازهای مالی مشتریان خود ارائه می‌دهد. این وام‌ها بر اساس نیازهای مختلفی طراحی شده‌اند. در ادامه، به بررسی انواع اصلی وام‌های این بانک می‌پردازیم:
وام ازدواج
یکی از تسهیلات پرطرفدار بانک رسالت، وام ازدواج است که برای زوج‌های جوان و به‌منظور کمک به تأمین هزینه‌های ازدواج ارائه می‌شود. این وام با شرایط قرض‌الحسنه و بازپرداخت بلندمدت، گزینه‌ای مناسب برای شروع زندگی مشترک است.
وام ودیعه مسکن
وام ودیعه مسکن از دیگر تسهیلات ارائه‌شده توسط بانک رسالت است که به‌منظور کمک به مستأجران برای تأمین ودیعه مسکن طراحی شده است. این وام با شرایط قرض‌الحسنه و بر اساس اعتبارسنجی متقاضی اعطا می‌شود و می‌تواند گزینه‌ای مناسب برای رفع نیازهای مسکن باشد.
وام شرکت‌های دانش‌بنیان
بانک رسالت برای حمایت از کسب‌وکارهای نوآورانه، تسهیلاتی ویژه برای شرکت‌های دانش‌بنیان ارائه می‌دهد. این وام‌ها با هدف پشتیبانی از توسعه فناوری و نوآوری در اختیار شرکت‌های واجد شرایط قرار می‌گیرد.
وام فوری
وام فوری بانک رسالت یکی از محبوب‌ترین محصولات این بانک است که به دلیل سرعت در ارائه و شرایط ساده‌تر نسبت به سایر بانک‌ها، مورد استقبال قرار گرفته است. این وام در دو نوع اصلی ارائه می‌شود:
الف) وام 400 میلیونی با سپرده
این وام نیازمند افتتاح حساب قرض‌الحسنه و سپرده‌گذاری به مدت 3 تا 6 ماه است. میزان وام به میانگین حساب و مدت زمان سپرده‌گذاری بستگی دارد. هرچه مدت و مبلغ سپرده بیشتر باشد، ضریب دریافت وام بالاتر خواهد بود. این وام بدون سپرده ارائه نمی‌شود.
ب) وام بدون سپرده
این نوع وام بر اساس اعتبارسنجی بانکی ارائه می‌شود. متقاضیان با افتتاح حساب و ارائه مدارک لازم می‌توانند درخواست این تسهیلات را ثبت کنند. این وام برای کسانی که سابقه اعتباری خوبی دارند، گزینه‌ای سریع و مناسب است.
ج) وام بدون ضامن
وام بدون ضامن بانک رسالت به افرادی با رتبه اعتباری ممتاز اعطا می‌شود. شرایط دریافت این وام شامل سابقه خوش‌حسابی در بازپرداخت وام‌های قبلی، عدم وجود چک برگشتی و تسویه به‌موقع وام‌های گذشته در بانک رسالت است. در این حالت، ارائه سفته الکترونیکی به‌جای ضامن کافی است. برای دریافت این وام، متقاضی باید از طریق پیشخوان مجازی رسالت اقدام کند.
شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام
برای دریافت وام از بانک رسالت، باید شرایط زیر را داشته باشید:
الف) شرایط عمومی:
- داشتن حساب فعال در بانک قرض‌الحسنه رسالت
- ارائه مدارک هویتی (کارت ملی یا کد رهگیری)
- اعتبارسنجی از طریق سامانه مرآت
- ارائه مدارک شغلی مانند جواز کسب، فیش حقوقی یا سفته الکترونیکی (بسته به نوع وام)
ب) مدارک مورد نیاز:
- کارت ملی یا کد رهگیری
- مدارک شغلی (مانند جواز کسب یا فیش حقوقی، بسته به نوع وام)
فرایند دریافت وام در بانک رسالت
دریافت وام از بانک رسالت به‌صورت کاملاً آنلاین و غیرحضوری انجام می‌شود. مراحل آن به شرح زیر است:
افتتاح حساب
افتتاح حساب در بانک رسالت به‌صورت غیرحضوری و از طریق سامانه‌های آنلاین امکان‌پذیر است. متقاضیان می‌توانند با مراجعه به پیشخوان مجازی بانک رسالت، مراحل افتتاح حساب را تکمیل کنند. این امکان برای افرادی که دسترسی به شعب ندارند، بسیار کاربردی است.
اعتبارسنجی در سامانه مرآت
سامانه مرآت به‌صورت آنلاین وضعیت اعتباری متقاضی را بررسی می‌کند. این سامانه عواملی مانند حساب‌های بانکی، سابقه وام، چک برگشتی و سوابق بیمه‌ای را ارزیابی کرده و رتبه اعتباری متقاضی را تعیین می‌کند. نتایج این اعتبارسنجی شامل ظرفیت بدهی، سقف تعهد و توان بازپرداخت ماهانه است. این فرایند معمولاً یک هفته کاری طول می‌کشد و نتایج از طریق پیامک اطلاع‌رسانی می‌شود.
نکته: گواهی اعتبارسنجی سامانه مرآت 10 ماه اعتبار دارد.
خرید سفته الکترونیکی
برای برخی وام‌ها، ارائه سفته الکترونیکی به مبلغ 120 درصد وام الزامی است. این سفته از طریق سامانه آی‌کاپ (icup.ir) یا وب‌سایت بانک رسالت قابل خریداری است. هر وام نیازمند سفته جداگانه بوده و امکان استفاده از یک سفته برای چند وام وجود ندارد.
برآورد تسهیلات
پس از اعتبارسنجی، متقاضی می‌تواند از طریق اپلیکیشن آی‌کاپ یا پیشخوان مجازی رسالت (pishkhan.rqbank.ir) میزان وام قابل دریافت را برآورد کند. این برآورد بر اساس میانگین حساب، مدت سپرده‌گذاری و رتبه اعتباری انجام می‌شود. سقف وام در حال حاضر تا 400 میلیون تومان است.
نحوه محاسبه امتیاز وام
امتیاز وام بر اساس عوامل زیر محاسبه می‌شود:
- میانگین حساب: مجموع مانده حساب تقسیم بر تعداد روزهای دوره.
- گردش حساب: مجموع تراکنش‌های واریز و برداشت.
- تعداد تراکنش‌ها: تعداد کل تراکنش‌های انجام‌شده.
- سوابق مالی: شامل چک برگشتی، تسهیلات گذشته و ضمانت‌نامه‌ها.
برای مشاهده امتیاز، می‌توانید به وب‌سایت بانک رسالت یا اپلیکیشن آی‌کاپ مراجعه کنید.
نکته: یکی از ویژگی‌های منحصربه‌فرد بانک رسالت، امکان انتقال امتیاز وام است. متقاضیان می‌توانند امتیاز حاصل از سپرده‌گذاری خود را به شخص دیگری واگذار کنند. این فرایند به‌صورت آنلاین انجام می‌شود و نیازمند توافق مالی بین طرفین است. گیرنده امتیاز باید شرایط دریافت وام (مانند نبود چک برگشتی) را داشته باشد.
روش بازپرداخت اقساط وام رسالت
پرداخت اقساط به‌صورت ماهانه و از حساب بانکی متقاضی انجام می‌شود. امکان تعیین تاریخ سررسید قسط وجود دارد. بانک رسالت این امکان را فراهم کرده که اقساط به‌صورت خودکار از حساب برداشت شود.
همچنین امکان تسویه زودتر از موعد برای متقاضیان وجود دارد و در این حالت کارمزد ماه‌های باقیمانده حذف نمی‌شود چون بانک بر اساس کل کارمزد دوره اقدام به دریافت هزینه می‌کند.
کلام آخر
بانک قرض‌الحسنه رسالت با ارائه تسهیلاتی مانند وام ازدواج، وام ودیعه مسکن و وام فوری، توانسته نیازهای مختلف مشتریان را پوشش دهد. استفاده از سامانه‌های آنلاین مانند پیشخوان مجازی رسالت و آی‌کاپ، دریافت وام را آسان‌تر کرده است. با رعایت شرایط اعتبارسنجی و ارائه مدارک لازم، متقاضیان می‌توانند از این تسهیلات بهره‌مند شوند.
انتهای رپورتاژ آگهی
انتهای پیام/
